Beranda BCA Syariah

Perbedaan BCA dan BCA Syariah: Prinsip, Produk, dan Pilihan yang Tepat untuk Nasabah

Updated: • 0 • min read
Daftar Isi

BCA (Bank Central Asia) dan BCA Syariah adalah dua entitas perbankan yang berada di bawah grup BCA, namun memiliki prinsip operasional yang berbeda secara fundamental.
BCA menggunakan sistem perbankan konvensional berbasis bunga, sedangkan BCA Syariah mengoperasikan sistem keuangan tanpa riba yang mengikuti hukum Islam.

Memahami perbedaan ini penting bagi calon nasabah agar dapat menyesuaikan pilihan dengan kebutuhan, preferensi, dan prinsip yang dianut.

1. Prinsip Dasar Operasional

BCA (Konvensional)
BCA beroperasi dengan interest-based system di mana dana nasabah dikelola dan diberikan imbal hasil berupa bunga. Besaran bunga mengikuti kebijakan internal bank dan kondisi pasar uang. Semua kegiatan operasional mengacu pada regulasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI) tanpa mempertimbangkan aspek halal-haram transaksi.

BCA Syariah
BCA Syariah mengadopsi prinsip profit and loss sharing dengan meniadakan bunga, melarang transaksi yang bersifat spekulatif (gharar) serta menghindari investasi pada sektor yang dilarang secara syariah. Setiap produk menggunakan akad tertentu seperti mudharabah (bagi hasil), murabahah (jual beli dengan margin keuntungan), wadiah (titipan), dan ijarah (sewa). Kepatuhan syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).

2. Struktur Produk dan Layanan

Produk Simpanan

  • BCA menyediakan Tabungan Tahapan, Tahapan Xpresi, Tapres, TabunganKu, dan deposito berjangka. Nasabah memperoleh bunga sesuai saldo dan ketentuan bank.

  • BCA Syariah menawarkan Tahapan iB, TabunganKu iB, Simpanan Pelajar iB, dan deposito iB. Imbalan diberikan melalui mekanisme bagi hasil (nisbah) atau bonus, bukan bunga.

Produk Pembiayaan

  • BCA memiliki produk KPR, KKB, Kredit Multiguna, KTA, dan kartu kredit berbasis bunga.

  • BCA Syariah menawarkan PPR iB (KPR Syariah) dengan akad murabahah atau istishna, PKB iB (Pembiayaan Kendaraan), pembiayaan emas, modal kerja syariah, serta pembiayaan ibadah haji dan umrah.

Layanan Digital

  • BCA mengoperasikan myBCA, BCA Mobile, Internet Banking KlikBCA, serta kartu Flazz untuk transaksi non-tunai.

  • BCA Syariah memiliki BSya Mobile, fitur BIQ (BCA Syariah Quick Response), dan akses penuh ke ATM/EDC BCA tanpa biaya tambahan. Integrasi layanan digital terus ditingkatkan agar setara dengan BCA konvensional.

3. Target dan Segmentasi Pasar

  • BCA membidik nasabah umum, dari individu hingga korporasi, yang menginginkan fleksibilitas, kecepatan layanan, dan jaringan perbankan yang luas.

  • BCA Syariah memfokuskan layanan pada nasabah yang mengutamakan prinsip syariah, bebas riba, dan memerlukan produk khusus seperti pembiayaan haji, umrah, atau modal kerja halal.

4. Pengawasan dan Regulasi

Keduanya diawasi oleh OJK dan BI, namun BCA Syariah memiliki tambahan pengawasan dari DPS. DPS bertugas menilai kesesuaian produk dan operasional bank dengan prinsip syariah, termasuk evaluasi akad, kontrak, dan aliran dana.

5. Keunggulan dan Tantangan

BCA (Konvensional)

  • Keunggulan: Jaringan terluas di Indonesia (1.200+ cabang, 17.000 ATM), layanan digital matang, banyak promo dan reward.

  • Tantangan: Biaya administrasi relatif tinggi, produk berbasis bunga tidak cocok bagi nasabah yang menghindari riba.

BCA Syariah

  • Keunggulan: Seluruh produk bebas riba, sistem transparan, memiliki produk khusus syariah, dan tetap terhubung dengan infrastruktur BCA.

  • Tantangan: Jaringan fisik lebih terbatas (±76 cabang, 150 ATM), layanan digital belum selengkap BCA konvensional meskipun terus dikembangkan.

6. Perbandingan BCA dan BCA Syariah

Kriteria BCA (Konvensional) BCA Syariah
Prinsip Berbasis bunga Bagi hasil, tanpa riba
Akad Hukum positif (OJK, BI) Mudharabah, Murabahah, Wadiah, Ijarah
Produk Simpanan Tabungan, deposito dengan bunga Tabungan iB, deposito iB dengan nisbah
Produk Pembiayaan KPR, KKB, KTA, kartu kredit PPR iB, PKB iB, pembiayaan umrah/haji
Layanan Digital myBCA, BCA Mobile, KlikBCA, Flazz BSya Mobile, BIQ, akses ATM/EDC BCA
Jaringan 1.200+ cabang, 17.000 ATM 76 cabang, 150 ATM (akses ATM/EDC BCA)
Pengawasan OJK, BI OJK, BI, DPS
Imbalan Bunga tetap/mengambang Nisbah bagi hasil

7. Faktor Penentu Pemilihan

Pemilihan antara BCA dan BCA Syariah umumnya dipengaruhi oleh tiga faktor utama:

  1. Prinsip pribadi – apakah nasabah mengutamakan bebas riba atau tidak.

  2. Kebutuhan produk – seperti pembiayaan KPR, modal kerja, atau pembiayaan haji.

  3. Akses layanan – termasuk ketersediaan jaringan cabang, ATM, dan kemudahan digital banking.

Posting Komentar